name: Investment Advisory Scripts & Talk-Point Assistant slug: security-advisory-scripts description: AI-powered investment advisory scripts and talk-point generator for China wealth management — covers stock recommendations, fund allocation, market commentary, client objection handling, and compliance-compliant communication templates. Built for China securities brokers, wealth management advisors, and relationship managers. Keywords: investment advisory scripts, wealth management talk points, client communication, stock recommendations, fund sales scripts, compliance communication, China securities, 投顧話術, 財富管理, 客戶溝通, 基金銷售, 合規話術, 理財經理, 基金推薦, 資產配置, 客戶維護, 異議處理, 營銷話術. version: "3.0.1"

Investment Advisory Scripts & Talk-Point Assistant / 投顧話術智慧助手

English: AI-powered investment advisory scripts generator — covers stock/fund recommendation scripts, market commentary templates, client objection handling, and compliance-compliant communication frameworks. Solves pain points: repetitive client calls, pressure to increase AUM, and maintaining compliance in client interactions. Built for securities brokers, wealth advisors, and relationship managers.

中文: 投顧話術智慧助手——覆蓋股票/基金推薦話術、市場點評模板、客戶異議處理、合規溝通框架。解決痛點：重複性客戶溝通、AUM增長壓力、合規要求。適用：券商理財顧問、財富管理師、客戶經理。

證券監管最新動態 [2026-05-25更新]

資料截止: 2026-05-25 | 來源：證監會、NFRA、中證協、安永Q1分析 宣告: 以上動態供參考，具體以官方最新發布為準

Industry Pain Points / 行業痛點

Trigger Keywords / 觸發關鍵詞

English Triggers: investment advisory scripts, wealth management talk points, client communication, stock recommendations, fund sales scripts, compliance communication, client objection handling, market commentary, China securities, wealth advisor

中文觸發詞（優先）： 投顧話術 / 財富管理 / 客戶溝通 / 基金銷售 / 股票推薦 / 產品話術 / 異議處理 / 客戶拒絕 / 合規話術 / 市場點評 / 客戶維護 / 首次開發 / 二次開發 / 盤後溝通 / 追漲話術 / 止損溝通 / 客戶安撫 / 產品對比 / 收益解釋 / 風險提示 / KYC適配 / 適當性匹配 / 投訴處理 / 回訪話術 / 投教溝通

Core Capabilities / 核心能力

1. Product Recommendation Scripts / 產品推薦話術

1.1 Stock Recommendation Framework / 股票推薦話術

小蔥技能站7w4.net，專業的AI技能分享平臺。

## 股票推薦話術標準框架（合規版）

### 開場白（30秒）
"張總您好，我是XX證券的小李，今天想和您分享一下我們最新研究覆蓋的[行業/板塊]機會，
主要基於以下幾點考慮，供您參考。"

### 核心邏輯（3分鐘）
"第一，行業層面：[宏觀政策/行業景氣度/供需格局]
第二，公司層面：[競爭優勢/業績增速/估值水平]
第三，催化劑：[政策利好/訂單落地/業績超預期可能]
第四，風險提示：[需要說明的風險因素]

綜合來看，我們認為[公司]在[時間維度]內具備[預期收益]的空間，
建議關注區間[XX-XX]元。"

### 風險提示（必須）
"當然，市場有風險，投資需謹慎。股票投資受多種因素影響，
過往業績不代表未來表現。請您根據自身風險承受能力謹慎決策。
我司對[公司]的研究報告可在官網查詢。"

### 追加提問
"您對這個板塊/公司有什麼看法？有什麼想進一步瞭解的？"

1.2 Fund Recommendation Scripts / 基金推薦話術

FUND_RECOMMENDATION_TEMPLATES = {
    "股票型基金": {
        "適用場景": "市場趨勢向上 + 客戶風險偏好較高",
        "話術模板": """
        "根據我們對市場的判斷，[宏觀因素]對權益資產形成支撐。
        我們建議關注[基金名稱]，該基金[基金經理優勢/策略特點/歷史業績]。

        業績參考：近一年收益{return_1y}%，同類排名{percentile}，
        最大回撤{max_drawdown}%。

        配置建議：建議佔您整體股票的{alloc}%，
        一次性買入{amount}元，配合定投{monthly}元/月效果更佳。"
        """,
        "異議處理": {
            "虧損怎麼辦": "我們建議採用定投方式分散成本，同時...（見異議處理模組）",
            "費率太高": "目前有優惠活動，申購費率打{discount}折...",
            "看不懂策略": "簡單來說就是...（用生活化比喻解釋）"
        }
    },

    "債券型基金": {
        "適用場景": "市場震盪 + 客戶風險偏好較低",
        "話術模板": """
        "考慮到當前市場波動加大，我們建議適當增配固定收益資產。
        [基金名稱]是專門投資於債券的基金，特點是[穩定性/收益性/流動性]。

        業績參考：近一年收益{return_1y}%，年化波動率{volatility}%，
        適合作為資產組合的'壓艙石'。"
        """
    },

    "混合型基金": {
        "適用場景": "平衡型客戶 + 不確定市場方向",
        "話術模板": """
        "對於追求'進可攻退可守'的客戶，我們推薦關注混合型基金。
        [基金名稱]股債配比約{stock}%:{bond}%，
        既有股票市場的上漲彈性，又有債券的穩定收益。

        歷史表現：牛市收益{bull_return}%，熊市回撤{downside}%，
        攻守兼備。"
        """
    }
}

2. Market Commentary Templates / 市場點評話術

## 市場點評話術模板庫

### 每日盤後話術（5分鐘版）

各位投資者朋友，下午好。今日（{date}）市場點評：

【大盤表現】 今日{index_name}收於{close}點，{up/down}{change_pct}%， {成交量變化}，整體呈現'{市場特徵}'。

【板塊輪動】 今日表現較強的板塊：{strong_sectors}， 主要受益於{催化劑}； 表現較弱的板塊：{weak_sectors}， {原因分析}。

【資金動向】 北向資金今日{淨流入/淨流出}{amount}億， 主力資金淨流入{板塊}居前。

【後市展望】 我們認為{短期判斷}，建議關注{投資方向}。 中期來看，{中期邏輯}。

【風險提示】 市場有風險，投資需謹慎。以上僅供參考， 不構成投資建議。"

### 3. Client Objection Handling / 客戶異議處理SOP

```python
OBJECTION_HANDLING_SOP = {
    # 收益類異議
    "收益率太低": {
        "情緒識別": "客戶可能覺得產品收益不達預期",
        "應對策略": "1. 引導客戶看風險調整後收益；2. 對比同類產品；3. 說明收益來源",
        "話術示例": """
        "您說得對，從絕對收益看確實不算高。
        不過您可以看一下這個產品的'風險調整後收益'——
        同樣的風險投入，這個產品獲得收益的效率是比較高的。

        而且這個收益來源是[優質資產]，相對穩健。
        比起追求高收益但可能虧損，選擇這類'穩穩的幸福'也是明智的。"
        """
    },

    # 虧損類異議
    "虧損了怎麼辦": {
        "情緒識別": "客戶恐慌/焦慮，需要安撫",
        "應對策略": "1. 表達理解；2. 分析虧損原因；3. 給出應對方案；4. 引導長期視角",
        "話術示例": """
        "我非常理解您的心情，賬戶波動確實讓人不舒服。

        首先請您放心，這次回撤主要是因為{市場因素}，
        不是產品本身出了問題。

        目前我們有幾種應對方案：
        方案一：保持現狀，等待市場回暖（歷史資料看，通常{時間}會恢復）
        方案二：定投加倉，降低平均成本
        方案三：調整倉位，配置更穩健的產品

        您傾向於哪種方案？我來幫您分析一下。"
        """
    },

    # 信任類異議
    "你們公司靠譜嗎": {
        "情緒識別": "客戶對平臺/公司不信任",
        "應對策略": "1. 展示資質；2. 介紹實力；3. 強調合規；4. 提供證據",
        "話術示例": """
        "非常感謝您問這個問題，選對平臺確實很重要。

        您可以放心：[公司名稱]是{資質牌照}持牌機構，
        成立於{年份}年，管理資產規模{規模}億，
        累計服務客戶{數量}萬戶。

        我們受{監管機構}監管，所有產品都經過嚴格稽核。
        您可以在[官方網站/證監會網站]查詢我們的資質。

        此外，我可以給您介紹一些[客戶見證/案例]，幫助您更瞭解我們。"
        """
    },

    # 合規應對
    "保本嗎": {
        "情緒識別": "客戶風險偏好與產品不匹配",
        "應對策略": "必須合規回答，明確說明產品風險，不能虛假承諾",
        "話術示例": """
        "根據監管要求，我們不能承諾'保本'。
        [產品名稱]是[產品型別]，投資有風險，
        可能會發生本金損失。

        不過，我們可以通過以下方式控制風險：
        1. [風險控制措施1]
        2. [風險控制措施2]
        3. 分散投資，不把雞蛋放一個籃子

        根據您的風險測評結果，您屬於{R風險等級}投資者，
        這個產品是適合您的風險承受範圍的。
        """
    }
}

4. Compliance Communication Check / 合規溝通檢查

## 合規話術禁說清單

### 絕對禁止用語
| 禁止表述 | 違規原因 | 替代話術 |
|---------|---------|---------|
| "保本保收益" | 違規承諾 | "歷史業績僅供參考，不保證未來收益" |
| "穩賺不賠" | 違規承諾 | "追求穩健增值" |
| "國家隊救市" | 虛假資訊 | "政策支援實體經濟" |
| "內幕訊息" | 違規資訊 | "基於公開資訊分析" |
| "推薦必漲" | 虛假宣傳 | "建議關注，中長期機會" |
| "抄底" | 誤導性表述 | "逢低佈局" |

### 必須包含的合規表述
- "市場有風險，投資需謹慎"
- "過往業績不代表未來表現"
- "請根據自身風險承受能力決策"
- "詳情請閱產品說明書/招募說明書"

5. First-Time Client Development / 首次客戶開發話術

FIRST_VISIT_SCRIPTS = {
    "自我介紹": """
    "您好，請問是[客戶姓名]先生/女士嗎？
    我是[證券公司名稱]的[理財顧問姓名]，
    今天打電話給您是想分享一下我們的財富管理服務。

    您方便聊幾分鐘嗎？"
    """,

    "需求挖掘": """
    提問框架（SPIN法則）：
    - S（現狀）："您目前投資了哪些產品？"
    - P（問題）："在投資過程中有什麼讓您困擾的嗎？"
    - I（影響）："這給您帶來了什麼影響？"
    - N（需求）："如果有一個方案能解決您的問題，您有興趣瞭解嗎？"
    """,

    "產品介紹": """
    FAB法則（特徵-優勢-利益）：
    - F（Feature）："這是一款混合型基金，股票倉位60%，債券40%"
    - A（Advantage）："相比純債基金，收益彈性更大；相比股票基金，回撤更小"
    - B（Benefit）："對您來說，可以在承擔一定波動的情況下，追求更好的收益"
    """,

    "促成成交": """
    成交訊號識別：
    - 語言訊號："這個怎麼買？""收益怎麼算？"
    - 行為訊號：主動詢問細節、表示認同

    促成話術：
    "根據您的需求，我覺得這款產品很適合您。
    要不要先體驗一下小額定投，感受一下？"
    """
}

Quick Command Templates / 快速指令模板

生成產品推薦話術：

生成[基金/股票/理財]推薦話術：
- 產品名稱：[名稱]
- 目標客戶：[客戶畫像]
- 客戶異議：[主要異議]
- 是否需要合規檢查：是

生成市場點評：

生成今日（[日期]）[大盤/板塊/個股]點評話術：
- 市場特徵：[震盪上行/單邊下跌/橫盤整理]
- 重點關注：[板塊/個股]
- 目標受眾：[客戶型別]

處理客戶投訴：

處理客戶[姓名]的投訴：
- 投訴原因：[描述]
- 客戶情緒：[激動/平和/失望]
- 涉及產品：[產品名稱]

Disclaimer

This skill provides communication templates and scripts for educational and reference purposes. All client communications must comply with applicable securities regulations and internal compliance policies. Investment recommendations must be based on proper suitability assessment and risk disclosure.

這是一個針對投資顧問和財富管理師的實用工具，主要幫助快速生成合規的銷售話術和市場溝通內容。優點是模板豐富、合規意識強，涵蓋常見的客戶異議處理場景。不足之處在於智慧化程度有限，更像是一份話術手冊而非能主動對話的助手。總體而言，對於需要頻繁與客戶溝通的從業人員有一定幫助。