name: bank-analysis displayName: 銀行流水財務分析 description: 分析公司銀行流水，輸出集團總體、收入、支出、應收應付、重大款項及風險分析報告 version: 2.0.0 type: skill tags: ["財務", "分析", "銀行", "流水", "報表", "風險預警", "季度回顧"]

🏦 銀行流水財務分析技能

功能模組

1. 集團總體分析

• 總收入、總支出、淨利潤
• 資金流入/流出趨勢
• 賬戶餘額變化

2. 收入分析

• 收入構成（按客戶/專案分類）
• 收入同比增長分析
• 主要收入來源

3. 支出分析

• 支出型別分佈（工資、租金、採購等）
• 成本結構分析
• 各項支出佔比

4. 應收應付分析

• 應收賬款賬齡分析
• 應付賬款賬齡分析
• 資金佔用情況

5. 重大款項往來

• 大額交易識別（設定閾值）
• 關聯方交易
• 異常交易預警

6. 風險分析

• 資金流動性風險
• 經營風險預警
• 財務健康度評分

輸入格式

支援 Excel (.xlsx) 或 CSV 格式，包含以下欄位： - 日期 - 交易金額（收入為正，支出為負） - 對方賬戶 - 摘要/用途 - 公司名稱（如有多家公司）

使用方法

# 分析銀行流水
node bank-analysis/index.js "分析 ./data/銀行流水.xlsx"

# 生成報告
node bank-analysis/index.js "生成財務分析報告"

輸出

• 完整的財務分析報告（Markdown格式）
• 關鍵指標彙總
• 風險預警建議

報告格式要求

生成的財務彙報文件必須包含以下標準結構：

1. 基礎資訊

• 彙報日期、彙報人、彙報期間

2. 公司主體概覽

• 公司全稱、統一社會信用程式碼

3. 財務資料彙總

• 3.1 資金總覽：期初餘額、本期收入、本期支出、期末餘額
• 3.2 收入明細：按收入型別分類，含佔比分析
• 3.3 支出明細：按支出型別分類，含佔比分析
• 3.4 成本費用分析：區分營業成本與期間費用，標註剛性/可調支出

4. 關鍵財務指標對比

• 營業收入、營業成本、期間費用、淨現金流對比

5. 應收/應付款項及大額收支

• 5.1 應收應付款項：客戶、金額、款項性質
• 5.2 本期主要大額收支：大額交易明細

6. 現金流分析

• 經營活動現金流入/流出/淨現金流

7. 重大事項說明

• 7.1 公司A重大事項
• 7.2 公司B重大事項

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• 7.3 關聯交易情況

8. 風險預警（必須包含）

• 8.1 🔴/🟡 資金流動性風險：現象、分析、應對建議
• 8.2 🟡 經營風險預警：應收賬款回收、成本控制等
• 8.3 🟢 財務健康度總結：主體協同、健康評分、主要問題

9. 季度回顧（如有Q1/Q2資料）

• 9.1 季度核心資料：季初/季末資金、收入、支出、淨現金流
• 9.2 各月趨勢對比：月度收支變化
• 9.3 主要成就：正面事項
• 9.4 待改進：問題清單

10. 待補充事項

• 待辦清單（使用 - [ ] 格式）

資料驗證要求

生成報告時必須： 1. 驗證期末餘額 = 期初餘額 + 本期收入 - 本期支出 2. 核對各月資料一致性 3. 標註資料來源和缺失項 4. 如有疑問，列出待確認事項

這是一個質量較高的財務分析工具，能自動處理銀行流水的讀取、分類和報告生成。它解決了中文檔案亂碼問題，支援多公司資料彙總，分析結果包含風險預警和趨勢分析，對企業財務管理很有幫助。不過使用它需要懂點技術、會寫命令，不如圖形介面那樣直觀。總體來說功能專業、報告規範，是同類工具中做得比較完善的。