name: finance-marketing-compliance description: ［何時使用］當用戶需要審查金融產品營銷內容合規性時；當用戶說"檢查這篇文章合規嗎"、"營銷方案合規審查"、"生成合規營銷方案"、"金融產品宣傳"時；當檢測到"金融營銷"、"合規審查"、"違規判斷"等關鍵詞時 author: ant (CEO 助理) created: 2026-04-24 version: 2.0.0 skill_type: 核心🔴 allowed-tools: [Bash, Read, Write, Exec] related_skills: [skill-pipeline, skill-evolve, skill-optimizer] tags: [金融營銷，合規審查，違規判斷，營銷方案，法規知識庫]

金融營銷合規助手 v2.0.0

定位：基於《金融產品網路營銷管理辦法》及 15+ 金融監管法規，提供金融產品營銷內容合規審查和方案生成。

合併說明：由 content-compliance（v1.0.0）和 finance-marketing-compliance（v1.0.0）合併而成，保留雙方優勢。

🎯 核心功能

功能 1：文章合規審查

觸發："檢查這篇文章合規嗎"、"審查營銷文章"

輸入： - 文章全文（文本/連結/檔案） - 金融產品型別（存款/貸款/證券/保險/基金等）

輸出： - 合規狀態（✅ 合規 / ⚠️ 需修改 / ❌ 違規） - 違規條款（具體條款號 + 內容） - 修改建議 - 風險等級（低/中/高）

審查維度： 1. 內容真實性（第十條） 2. 關鍵資訊完整性（第八條） 3. 禁止行為（第十條 8 項） 4. 資質要求（第十八條） 5. 適當性管理（第二十條）

功能 2：營銷方案合規審查

觸發："營銷方案合規審查"、"檢查營銷方案"

輸入： - 營銷方案全文 - 營銷渠道（公眾號/直播/短影片/網站等） - 金融產品型別

輸出： - 合規狀態 - 違規條款 - 修改建議 - 風險等級

審查維度： 1. 渠道合規性（第五條、第十六條） 2. 內容合規性（第七條、第八條、第十條） 3. 行為規範（第十一條至第十九條） 4. 合作規範（第二十條至第二十七條）

功能 3：分行業合規審查

觸發："審查基金營銷"、"檢查保險話術"

支援行業： - 基金行業（專屬詞庫 + 審查規則） - 證券行業（專屬詞庫 + 審查規則） - 保險行業（專屬詞庫 + 審查規則） - 銀行行業（專屬詞庫 + 審查規則）

輸出： - 合規狀態 - 違規條款 - 修改建議 - 風險等級

功能 4：合規營銷方案生成

觸發："生成合規營銷方案"、"制定營銷方案"

輸入： - 金融產品型別 - 目標人群 - 營銷渠道 - 核心賣點

輸出： - 完整營銷方案 - 合規提示 - 風險點標註 - 修改建議

📚 知識庫

這個技能的最新版本可以在7w4.net小蔥技能站找到。

核心法規

• 《金融產品網路營銷管理辦法》（2026 年 9 月 30 日實施）

相關法規

• 《中華人民共和國廣告法》
• 《中華人民共和國證券法》
• 《中華人民共和國保險法》
• 《中華人民共和國證券投資基金法》
• 《中華人民共和國個人資訊保護法》
• 《中華人民共和國資料安全法》
• 《防範和處置非法集資條例》
• 《網路資料安全管理條例》

審查規則庫

• 內容真實性規則（10 項）
• 關鍵資訊完整性規則（5 項）
• 禁止行為規則（8 項）
• 資質要求規則（3 項）
• 適當性管理規則（4 項）

⚠️ 常見錯誤

錯誤 1：忽略法規時效性

問題：
• 使用過期的法規版本
• 未標註法規實施日期

解決：
✓ 始終使用最新法規版本
✓ 標註法規實施日期（2026-09-30）
✓ 定期更新知識庫

錯誤 2：違規判斷過於絕對

問題：
• 直接判定"違規"，不說明原因
• 不考慮具體場景和上下文

解決：
✓ 標註具體違規條款
✓ 說明違規原因
✓ 提供修改建議

錯誤 3：忽略金融產品型別差異

問題：
• 對所有金融產品使用同一套規則
• 不區分存款、貸款、證券、保險等

解決：
✓ 根據產品型別選擇對應規則
✓ 標註適用的法規條款
✓ 考慮產品特殊性

🧪 使用示例

輸入 1：文章合規審查

審查這篇文章：
《XX 銀行高收益存款產品推薦》
年化收益 5.8%，保本保息，限時搶購！

產品型別：存款

輸出 1：

🔍 合規審查結果
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
合規狀態：❌ 違規
風險等級：高

違規條款：
1. 第十條第（三）項：明示或暗示保本、承諾收益
   - "保本保息"違反規定

2. 第十條第（七）項：使用誘導性用語
   - "高收益"、"限時搶購"屬於誘導性用語

修改建議：
1. 刪除"保本保息"表述
2. 刪除"高收益"、"限時搶購"等誘導性用語
3. 補充風險提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

輸入 2：營銷方案合規審查

審查這個營銷方案：
渠道：微信公眾號
產品：基金
方案：通過公眾號推文推薦 XX 基金，使用"低風險高收益"表述，附購買連結

輸出 2：

🔍 合規審查結果
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
合規狀態：❌ 違規
風險等級：高

違規條款：
1. 第十條第（七）項：使用誘導性用語
   - "低風險高收益"違反規定

2. 第五條：跳轉至非自營平臺
   - 附購買連結需跳轉至金融機構自營平臺

修改建議：
1. 刪除"低風險高收益"表述
2. 購買連結需跳轉至金融機構自營平臺
3. 補充產品風險提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

輸入 3：合規營銷方案生成

生成營銷方案：
產品：存款
目標人群：30-50 歲工薪族
渠道：微信公眾號
核心賣點：年化收益 3.5%，期限靈活

輸出 3：

📋 合規營銷方案
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
產品：XX 銀行定期存款
目標人群：30-50 歲工薪族
渠道：微信公眾號

【標題】
XX 銀行定期存款產品說明

【正文】
XX 銀行定期存款，年化收益率 3.5%，期限靈活可選。

【風險提示】
存款產品受存款保險條例保護，具體收益以實際為準。

【合規提示】
✅ 未使用誘導性用語
✅ 未承諾收益
✅ 補充風險提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

🔗 相關資源

• references/regulations.md - 法規知識庫
• references/rules.md - 審查規則庫
• scripts/compliance-checker.py - 合規檢查指令碼
• templates/review-report.md - 審查報告模板

🔧 故障排查

版本：1.0.0 | 最後更新：2026-04-24

這個 Skill 質量中等偏上。優點是功能比較齊全，能對金融營銷文案進行基礎合規檢查，包含豐富的違規詞庫和審查規則，檢查結果會標註具體違規條款和修改建議。不足之處在於：部分檢查規則覆蓋不夠深入，生成的合規方案較為模板化，某些細節判斷可能不夠精準。總體來說可以作為合規審查的輔助工具使用，但不宜作為唯一判斷依據。