家庭財務管理系統
📖 技能介紹
name: family-finances description: 家庭財務管理系統——資產負債表、現金流量表、投資組合追蹤與財務健康報告。當用戶提到：管理家庭資產/負債、檢視淨資產、資產負債表、現金流表、投資組合、財務健康評分、家庭財務報表、月度收支報告時觸發。
家庭財務管理系統
管理家庭資產負債表、現金流量表、投資組合，生成中文財務健康報告。
資料儲存
- 路徑：
~/.openclaw/workspace/data/family-finances/ - 檔案：
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balance_sheet.json— 資產負債表cashflow.json— 現金流量表（月度）portfolio.json— 投資組合- 指令碼：
scripts/finances.py
核心功能
1. 資產負債表
| 操作 | 方法 |
|---|---|
| 檢視當前報表 | python scripts/finances.py balance |
| 計算淨資產 | python scripts/finances.py net-worth |
| 新增/更新資產 | update_asset(name, amount, category, note) |
| 新增/更新負債 | update_liability(name, amount, category, note) |
| 刪除科目 | delete_asset(name) / delete_liability(name) |
資產/負債分類： - 資產：現金存款、股票、基金、債券、保險、房產、車輛、數字資產、應收賬款、其他 - 負債：房貸、消費貸、車貸、信用卡負債、親友借款、其他
新增示例：
python scripts/finances.py add-asset "招商銀行存款" 150000 "現金存款" ""
python scripts/finances.py add-asset "自住房產" 5000000 "房產" "北京朝陽"
python scripts/finances.py add-liability "房貸餘額" 2800000 "房貸" "公積金貸款"
2. 現金流量表
| 操作 | 方法 |
|---|---|
| 檢視月度報表 | python scripts/finances.py cashflow YYYY-MM |
| 收入/支出記錄 | add_cashflow_item(year_month, "income"/"expense", category, amount, description) |
收入分類：工資收入、獎金、兼職、投資收益、租金、其他收入
支出分類：餐飲、日用、交通、醫療、教育、住房、娛樂、購物、旅遊、保險、稅費、其他支出
新增示例：
python scripts/finances.py add-cashflow 2026-04 income "工資" 35000 "月薪"
python scripts/finances.py add-cashflow 2026-04 expense "餐飲" 3000 "在家做飯"
python scripts/finances.py add-cashflow 2026-04 expense "房貸" 12000 "公積金貸款"
3. 投資組合
| 操作 | 方法 |
|---|---|
| 檢視組合彙總 | python scripts/finances.py portfolio |
| 新增/更新持倉 | update_holding(name, amount, category, note) |
| 刪除持倉 | delete_holding(name) |
分類：股票、基金、債券、保險、房產、車輛、現金存款、數字資產、其他
4. 綜合報告
生成帶財務健康評分的完整報告：
python scripts/finances.py report YYYY-MM
財務健康評分（滿分100）： - 儲蓄率（滿分25）：年儲蓄率 ≥40% 滿分 - 淨資產（滿分25）：淨資產 ≥100萬滿分 - 資產結構（滿分25）：負債率越低分越高 - 投資比率（滿分25）：投資資產佔比 ≥50%滿分
| 評分 | 等級 |
|---|---|
| ≥90 | 優秀 |
| 70-89 | 良好 |
| 50-69 | 一般 |
| <50 | 需改善 |
對話式工作流
當用戶請求時，通過對話收集資料，呼叫指令碼讀寫 JSON：
初始化/錄入資料： - 使用者說"錄入我的資產"→詢問具體科目，逐條新增到資產負債表 - 使用者說"錄入本月收支"→逐筆記錄收入和支出
查詢報表： - 使用者說"我的淨資產是多少"→執行 net-worth 命令並解讀 - 使用者說"本月花了多少錢"→執行 cashflow 命令並解讀 - 使用者說"生成財務報告"→執行 report 命令，生成完整中文報告
格式規則： - 所有金額單位：人民幣（元） - 報告使用中文，數字加千分位分隔符 - 定期（每月初）提醒使用者更新資產快照
首次使用引導
首次觸發時，引導使用者建立基礎資料： 1. 先錄入主要資產（存款、房產、車輛等） 2. 錄入負債（房貸、車貸等） 3. 錄入投資組合（股票、基金、保險等） 4. 建議每月固定日期更新一次快照
