家庭財務管理系統

管理家庭資產負債表、現金流量表、投資組合，生成中文財務健康報告。

資料儲存

• 路徑：~/.openclaw/workspace/data/family-finances/
• 檔案：
  • balance_sheet.json — 資產負債表
  • cashflow.json — 現金流量表（月度）

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  • portfolio.json — 投資組合
• 指令碼：scripts/finances.py

核心功能

1. 資產負債表

資產/負債分類：

• 資產：現金存款、股票、基金、債券、保險、房產、車輛、數字資產、應收賬款、其他
• 負債：房貸、消費貸、車貸、信用卡負債、親友借款、其他

新增示例：

python scripts/finances.py add-asset "招商銀行存款" 150000 "現金存款" ""
python scripts/finances.py add-asset "自住房產" 5000000 "房產" "北京朝陽"
python scripts/finances.py add-liability "房貸餘額" 2800000 "房貸" "公積金貸款"

2. 現金流量表

收入分類：工資收入、獎金、兼職、投資收益、租金、其他收入
支出分類：餐飲、日用、交通、醫療、教育、住房、娛樂、購物、旅遊、保險、稅費、其他支出

新增示例：

python scripts/finances.py add-cashflow 2026-04 income "工資" 35000 "月薪"
python scripts/finances.py add-cashflow 2026-04 expense "餐飲" 3000 "在家做飯"
python scripts/finances.py add-cashflow 2026-04 expense "房貸" 12000 "公積金貸款"

3. 投資組合

分類：股票、基金、債券、保險、房產、車輛、現金存款、數字資產、其他

4. 綜合報告

生成帶財務健康評分的完整報告：

python scripts/finances.py report YYYY-MM

財務健康評分（滿分100）：

• 儲蓄率（滿分25）：年儲蓄率 ≥40% 滿分
• 淨資產（滿分25）：淨資產 ≥100萬滿分
• 資產結構（滿分25）：負債率越低分越高
• 投資比率（滿分25）：投資資產佔比 ≥50%滿分

對話式工作流

當用戶請求時，通過對話收集資料，呼叫指令碼讀寫 JSON：

初始化/錄入資料：

• 使用者說"錄入我的資產"→詢問具體科目，逐條新增到資產負債表
• 使用者說"錄入本月收支"→逐筆記錄收入和支出

查詢報表：

• 使用者說"我的淨資產是多少"→執行 net-worth 命令並解讀
• 使用者說"本月花了多少錢"→執行 cashflow 命令並解讀
• 使用者說"生成財務報告"→執行 report 命令，生成完整中文報告

格式規則：

• 所有金額單位：人民幣（元）
• 報告使用中文，數字加千分位分隔符
• 定期（每月初）提醒使用者更新資產快照

首次使用引導

首次觸發時，引導使用者建立基礎資料：

1. 先錄入主要資產（存款、房產、車輛等）
2. 錄入負債（房貸、車貸等）
3. 錄入投資組合（股票、基金、保險等）
4. 建議每月固定日期更新一次快照